中国平安签署可持续保险原则,保险行业ESG为何与众不同?| 周评

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中国平安宣布签署PSI

 

4月22日是世界地球日。当天,中国平安宣布签署《可持续保险原则(Principles for Sustainable Insurance,简称PSI)》,成为中国大陆首家签署《可持续保险原则》的保险机构。《平安集团可持续保险政策》承诺,将充分考虑气候环境和社会因素对于集团保险业务的影响,实现合理的风险定价,并打造可持续保险产品体系。

过去一年,中国平安在可持续金融方面动作频频。2019年8月,中国平安刚刚签署了联合国支持的《负责任投资原则》,成为中国第一家加入该组织的资产所有者。不久,平安在官网上公布了《平安集团煤炭相关业务声明》,承诺到2030年之前逐步将煤炭投资比例降低30%,并基于个案评估对煤炭行业客户进行严格的承保限制。2019年12月,中国平安支持中国责任投资论坛(China SIF)发布《2019中国责任投资年度报告》。

 

 

《可持续保险原则》由联合国环境规划署金融倡议(UNEP FI)在2012年发起。UNEP FI成立于1992年,是联合国系统里最早推动绿色金融的组织。那一年,联合国在巴西里约热内卢举行环境与发展大会,该大会是继1972年6月瑞典斯德哥尔摩联合国人类环境会议之后,环境与发展领域中规模最大、级别最高的一次国际会议。联合国环境规划署开始意识到金融行业在可持续发展方面的重要性,携手金融机构成立了UNEP FI,秘书处设在瑞士日内瓦。二十多年来,UNEP FI先后发起负责任投资原则(PRI)、可持续保险原则(PSI)和负责任银行原则(PRB),对全球绿色金融和责任投资的发展起到重要的推动作用。在中国,UNEP FI与中国责任投资论坛(China SIF)结成战略合作,由China SIF负责招募会员、组织活动。(关于这一段历史,可以读我的另一篇文章《一文读懂联合国绿色金融史》)。

 

PSI四项原则

 

《可持续保险原则》包括四项原则,旨在为全球保险业提供一个应对环境、社会和公司治理(ESG)风险与机遇的实践框架。

 

原则1:将与保险业务相关的环境、社会和公司治理(ESG)议题融入我们的决策过程。

 

行动建议:

1

公司战略 

  • 在董事会和管理层建立公司战略,以识别、评估、管理和监控企业经营中的ESG议题

  • 就公司战略相关的ESG议题与股东对话

  • 将ESG议题整合到招聘、培训和员工参与计划中

2

风险管理及承保

  • 建立识别和评估投资组合ESG议题的流程,认识到公司交易中潜在的ESG相关后果

  • 将ESG议题整合到风险管理、承销和资本充足性的决策过程中,包括(ESG)研究、模型、分析、工具和指标

3

产品及服务开发

  • 开发降低风险、对ESG议题有积极作用的产品和服务,并鼓励更好的风险管理

  • 制定或支持关于风险、保险和ESG议题的扫盲计划

4

理赔管理

  • 在任何时候都要快速、公正、审慎和透明地回应客户,确保理赔过程能被清楚地解释和理解

  • 将ESG议题整合到修复、替换和其他理赔服务中

5

销售和营销

  • 就产品和服务相关的ESG议题对销售和营销人员进行培训,并负责地将关键信息整合到战略和活动中

  • 确保产品和服务的覆盖范围、收益和成本是相关且能被清楚地解释和理解

6

投资管理

  • 将ESG议题整合到投资决策和股东行动中(例如,通过实施负责任投资原则)

 

原则2:与客户和业务伙伴共同努力,提升对ESG议题的认识,管理相关风险,寻求解决方案。

 

行动建议:

1

客户和供应商

  • 就管理ESG议题的好处以及公司对ESG议题的期望和要求与客户和供应商对话

  • 为客户和供应商提供帮助他们管理ESG议题的信息和工具

  • 将ESG议题整合到供应商的招标及甄选程序中

  • 鼓励客户和供应商披露ESG议题,并使用相关的披露或报告框架

2

保险人、再保险人及中介人

  • 促进原则的采纳

  • 支持将ESG议题纳入保险行业的专业教育和道德标准中

 

原则3:与政府、监管机构和其他主要利益相关方合作,促进全社会在ESG议题上的广泛行动。

 

行动建议:

1

政府、监管机构和其他政策制定者

  • 支持能够降低风险、创新和更好管理ESG议题的审慎政策、监管和法律框架

  • 与政府和监管机构合作,制定综合风险管理方法和风险转移解决方案

2

其他关键利益相关者

  • 与政府和非政府组织合作,通过提供风险管理和风险转移专业知识来支持可持续发展

  • 与商业和行业协会合作,更好地理解和管理跨行业和地区的ESG议题

  • 与学术界和科学界合作,促进保险业务背景下ESG议题的研究和教育项目

  • 与媒体合作,以提高公众对ESG议题和良好风险管理的认知

 

原则4:展示问责机制和透明度,定期披露在实施原则方面的进展。

 

行动建议:

  • 评估、测量和监控公司在ESG议题管理方面的进展,并主动定期公开披露相关信息

  • 参与相关披露或报告框架

  • 与客户、监管机构、评级机构和其他利益相关者合作,通过《原则》增加对信息披露价值的相互理解

 

保险行业ESG有何不同?

 

首先,保险公司可以通过产品创新,分摊、减少客户及社会的ESG风险。保险行业存在的意义就是分摊风险,当风险发生时,保险可以对投保人予以一定保障,这种属性在银行和资管行业中是没有的。ESG领域有不少风险点属可保风险(insurable risk),保险公司可以发挥作用。比较常见的是污染责任险。企业投保后,可在突发污染事故时寻求保险赔付,减少损失;保险公司出于风控考虑,会密切关注投保企业的污染风险,从而降低全社会污染事故发生的概率,创造社会价值。

 

第二,保险公司要同时考虑ESG对负债端和资产端的影响。与银行和资管主要考虑资产端的ESG影响不同,保险公司既要考虑ESG对资产端的影响,也要考虑ESG对负债端的影响。以空气污染与气候变化为例,这两个问题有同源性,即石油、煤炭等化石能源的开采和使用。低效率地使用化石能源既会造成PM2.5等空气污染,也会因排放温室气体加剧气候变化。空气污染导致人们健康受损,增加健康险的赔付;气候变化引致极端天气事件增多,除了会增加农业险的赔付外,还会导致保险资管持有投资组合的价值贬损。此时,ESG对保险公司就形成双重夹击之势,保险公司自然更不能轻视。

 

第三,保险资金具有长期、系统的属性,与ESG风格匹配。在成熟的金融市场,保险资金都占有很重要的位置,一方面是保险资金具有长期属性,另一方面是保险资金因为规模巨大具有系统重要性。有两个词分别对应这两种属性:Generational Investment和Universal Investment。前者是说保险资金投资周期长,可以跨越世代;后者是说保险资金规模大,投资组合要分布全市场,才足以分散风险。因此,保险资金会更关注一些长期因素,更加追求长期稳健影响,而不是短期超额收益,这与ESG的投资风格是十分匹配的。(养老金与之相仿,可以读我的另一篇文章《全球三大养老金联合声明倡导ESG投资》)。

 

如何加入PSI?

 

我们的愿景

 

世界正面临越来越多的环境、社会和公司治理(ESG)挑战。多变的风险格局引发了多样、互联和复杂的风险,同时也带来了新的机遇。因此,我们认为,对于保险业来说,管理业务时调整相关风险因素范围是稳妥的。ESG议题正日益影响传统的风险因素,并可能对行业的生存能力产生重大影响。因此,一个有韧性的保险业取决于全面而有远见的风险管理,ESG则将这些风险管理考虑在内。

 

作为风险管理者、风险承担者和投资者,保险业促进经济社会可持续发展方面既符合自身的重大利益,也能发挥重要作用。我们相信,更好地管理ESG议题将加强保险业对建设有韧性、包容性和可持续社会的贡献。然而,许多ESG议题过于庞大和复杂,需要全社会的广泛行动、创新和长期性解决方案。

 

因此,我们的愿景是在保险业支持可持续社会的基础上再接再厉。我们想要的未来,是一个人们团结一致、有动力采取可持续实践的社会。为实现这一目标,我们将在影响力范围内用我们的智慧、业务能力和资本能力实施可持续保险原则,遵守相关法律、法规和章程,并承担对股东和投保人的责任。

 

成为签署人有什么好处?

 

  • 展示贵司在管理ESG议题时采用可持续保险目标及贵司对公众的责任和透明度

  • 获得联合国环境规划署和联合国系统在ESG议题、政策制定和科学研究方面的系统知识和资源

  • 参与联合国活动,与政府和其他利益相关者就保险业ESG、风险管理等议题开展对话

  • 获取涵盖ESG议题、保险、投资和银行的UNEP FI研究、网络、活动和能力建设服务

  • 参与签署机构年度大会

 

怎样才能成为签署人?

 

要成为《原则》的签署人和UNEP FI的成员,贵司必须填写PSI申请表并致信UNEP FI。

 

这封信必须由贵司CEO、董事长或同等职位领导签署。信内必须载有声明,以确认贵司对《原则》的认可,并同意以下对签署人的要求:

  • 每年公开披露进展

  • 支付年费

 

如何与我们联系?

 

请邮件至:peiyuan.guo@unepfi.org

 

点击此处阅读原文

2020年4月28日 09:25
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